Il-kunċett u l-organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni

Kumpanniji ta 'assigurazzjoni (assiguraturi) - huma suġġetti ta' attività kummerċjali, li jipproteġu l-interessi ta 'persuni assigurati, jikkumpensaw dannu materjali meta l-avveniment assigurat. Attivitajiet ta 'assigurazzjoni hija rregolata minn liġijiet speċjali u mmonitorjati mill-regolaturi. Fir-Russja, tali regolatur jaġixxi-Bank Ċentrali.

prinċipji tas-sigurtà

Fi kwalunkwe pajjiż, l-organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni hija bbażata fuq ċerti prinċipji, li jwettqu b'suċċess l-attivitajiet tagħhom. Dawn huma:

• fil-pussess ta 'riżervi ta' assigurazzjoni;
• fit-twettiq tar-responsabbiltajiet ta 'assigurazzjoni;
• fil-prevalenza ta 'riżervi ta' assigurazzjoni tal-obbligazzjonijiet ta 'assigurazzjoni.

Sabiex twettaq dawn l-oġġetti, l-assiguratur huwa obbligat li tiżen ir-riskji ta 'okkorrenza ta' ċerti pretensjonijiet ta 'assigurazzjoni.

F'ħafna sitwazzjonijiet, l-assigurazzjoni fuq in-naħa l-assiguratur iwettaq istatistika. F'xi każijiet, l-istat jintervjeni fl-organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni. Huwa konformi mal-prinċipji msemmija hawn fuq u n-negozju ta 'assigurazzjoni tal-kostruzzjoni f'ħafna pajjiżi.

Kif huwa l-negozju ta 'assigurazzjoni

Il-leġiżlazzjoni tipprovdi li s-suġġett tal-attività immedjata tal-organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni jista' jkun assigurazzjoni jew rijassigurazzjoni. Il-lista ta 'tipi ta' servizzi ta 'assigurazzjoni elenkati fil-liċenzja, li tinħareġ mill-istat. Jekk il-polza ma jissodisfax l-obbligi tiegħu jew tissodisfa minnhom ħażin, il-liċenzja tista 'tiġi revokata, l-organizzazzjoni jitlef id-dritt li jipprovdu servizzi ta' assigurazzjoni li, madankollu, ma jipprekludix l-obbligu tiegħu li jikkonforma ma 'l-obbligi tal-assigurazzjoni assunti qabel.

A lott ta 'assiguraturi li joperaw fl-istess qasam ekonomiku, jiffurmaw il-suq tal-assigurazzjoni, li jipprovdu protezzjoni lill-individwi, negozji pubbliċi u privati, istituzzjonijiet finanzjarji.

Tipi ta 'kumpaniji ta' assigurazzjoni

Fil-pajjiż tagħna, kumpaniji ta 'assigurazzjoni jista' jkun fil-pussess privat jew l-istat. mexxejja assoluti tas-suq tal-assigurazzjoni huma fondi tal-pensjoni u l-fondi tal-assigurazzjoni soċjali, li jakkumulaw kontribuzzjonijiet madatarji kollha taċ-ċittadini li jaħdmu. kumpaniji ta 'assigurazzjoni privati huma ffurmati bl-iffinanzjar minn individwi privati jew istituzzjonijiet finanzjarji.

Forma unika tas-ħidma ta 'ħafna kumpaniji ta' assigurazzjoni privati huwa sindakat ta 'Lloyd. Din l-assoċjazzjoni ta 'kumpaniji ta' assigurazzjoni privati għal negozju ta 'assigurazzjoni ġenerali ta' assigurazzjoni u riassigurazzjoni. Jiffurmaw il-sindakat kien tant komdu li topera din il-ġurnata, il-protezzjoni minn apparat domestiku żgħir ta 'vapuri kbar.

assigurazzjoni volontarja u obbligatorja

Bħalissa, is-suq assigurazzjoni kollu jista 'jiġi maqsum fi:

• Servizzi ta 'assigurazzjoni pprovduti fuq bażi volontarja;
• assigurazzjoni, irregolati bil-liġi.

Jista 'jkun iżolat u t-tielet punt fuq l-kumpannija ta' assigurazzjoni, li hija imsejħa "rijassigurazzjoni" jew separazzjoni ta assigurazzjoni ta 'responsabbiltà bejn żewġ organizzazzjonijiet jew aktar. Din il-forma ta 'protezzjoni responsabbiltà tinvolvi l-distribuzzjoni tal-pagamenti finanzjarji possibbli bejn diversi assiguraturi. organizzazzjonijiet ta 'assigurazzjoni Assigurazzjoni tippermetti jqassmu ħlas sabiex tilħaq l-obbligi tagħhom mingħajr ħafna ħsara lill-kondizzjoni finanzjarja tiegħu.

Jekk għal konformità assigurazzjoni kummerċjali mal-prinċipji diġà ggarantiti profitt ċerta, l-organizzazzjoni tas-sigurtà soċjali hija strettament ikkontrollat mill-istat. Ejja nippruvaw biex jittrattaw dawk it-tipi ta 'assigurazzjoni, li huma meħtieġa f'termini tal-liġi.

assigurazzjoni obbligatorja

Istat jagħmel xi forma ta 'assigurazzjoni obbligatorja fuq il-bażi tal-protezzjoni ta' persuni jew entitajiet ta 'negozju li huma assoċjati ma' l-interessi tal-istat. organizzazzjoni Default assigurazzjoni obbligatorja tipprovdi għall-interessi taċ-ċittadini, li ddikjaraw fil-Kostituzzjoni. Fil-prattika jidher kif ġej:

• kull ċittadin għandu d-dritt għal xogħol deċenti - huwa involut fl-assigurazzjoni kontra l-inċidenti fuq ix-xogħol;
• kulħadd huwa ntitolat għal-libertà tal-moviment - fil konferma ta 'dan - l-politiki assigurazzjoni obbligatorja tal MTPL, jassigura l-benefiċċju tal-partijiet terzi affettwati;
• kulħadd għandu d-dritt għall-kura tas-saħħa - din ir-regola hija msaħħa mill-assigurazzjoni obbligatorja tal-Fond ta 'Assigurazzjoni Soċjali li jiggarantixxi l-ħlasijiet ta' assigurazzjoni fil-każ ta 'mard;
• iċ-ċittadini għandhom id-dritt għal xjuħija dinjituża - huwa responsabbli għal dan il-fond tal-pensjoni.

L-attivitajiet ta 'assiguraturi fl-implimentazzjoni ta' assigurazzjoni obbligatorja bbażata fuq ċerti liġijiet u regolamenti, li kien jistipula:

• oġġetti li għalihom dan it-tip ta 'assigurazzjoni hija meħtieġa;
• assigurazzjoni tkopri, li jinkludu ħlas minimu obbligatorju ta 'assigurazzjoni u l-ammont massimu statutorju ta' ħlas assigurazzjoni;
• dmirijiet u drittijiet ta 'titolari ta' poloz u għal persuni assigurati.

Assigurazzjoni obbligatorja u assiguraturi

Il-liġi tipprovdi lista ta 'organizzazzjonijiet li għandhom id-dritt li twettaq negozju ta' assigurazzjoni fil-qafas tal-assigurazzjoni obbligatorja. Xi kumpaniji ta 'assigurazzjoni huma maħluqa fuq il-bażi ta' stat (Fond tal-Pensjoni, Fond tal-Assigurazzjoni Soċjali). Xi assiguraturi għandhom id-dritt li jwettqu attivitajiet fil-qasam tal-assigurazzjoni obbligatorja (ETK, per eżempju).

Jikontrolla oqsma importanti tal-protezzjoni tad-drittijiet taċ-ċittadini tagħha, l-istat għandu żewġ funzjonijiet:

• Li timminimizza l-kontribuzzjonijiet inizjali, tagħmel assigurazzjoni obbligatorja aċċessibbli għal bosta ċittadini tal-pajjiż;
• Hija tiżgura kopertura massima ta 'assigurazzjoni tas-suġġetti, biex l-organizzazzjoni ta' kost-effettiva tas-sigurtà soċjali u finanzjarjament awto-suffiċjenti.

Jikkunsidraw kif assiguraturi qed jaħdmu fil-qasam ta 'assigurazzjoni obbligatorja. eżempji klassiċi ta 'dan jista' jservi bħala l-Fond tal-Pensjoni u l-FSS.

Organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni fil-fondi statali

organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni tal-pensjoni fil-pajjiż tagħna hija bbażata fuq il b'simbjożi ta' żewġ sistemi ewlenin:

• solidarjetà li ltqajna lilna bħala wirt tal-Unjoni Sovjetika;
• personali, li hija karatteristika ġdida aħħar ħmistax-il sena.

Meta s-sistema konġunta, kull ċittadin tal-kontribuzzjonijiet tal-pensjoni mħallsa fil-baġit ġenerali tal-Fond tal-Pensjoni. Sussegwentement, hija ħallset l-flus, jiddependi fuq l-anzjanità ta 'fatturi differenti u oħrajn. Minkejja s-sempliċità tiegħu, is-sistema ta 'solidarjetà wasslu għall-fatt li persuni li ħadmu għal ħames snin, u kwart ta' seklu fil-fatt bdew jirċievu l-istess pensjoni.

Minbarra bħal ugwalitarjaniżmu, żvelat sistema oħra ta 'solidarjetà iżvantaġġ: defiċit kritika tal-Fond tal-Pensjoni. Biex tallinja l-baġit tal-pensjoni, il-gvern iddeċieda li jintroduċi reġistrazzjoni personalizzata ta 'tfaddil għall-pensjoni. Kull ċittadin, jiddependi fuq id-dħul tagħhom tnaqqas ċertu persentaġġ lill-kont tiegħek irtirar personali, bħal depożitu bankarju, u meta jilħaq l-età tal-irtirar gets pensjoni tiegħu stess.

assigurazzjoni tas-saħħa

L-organizzazzjoni ta 'assigurazzjoni tas-saħħa obbligatorja bbażata fuq il-kontribuzzjonijiet PAYG riċevuti. Kull ċittadin tnaqqas mid-dħul tagħhom ċertu persentaġġ tal-flus fil-fond tas-sigurtà soċjali. Ta 'dawn il-fondi mħallsa lilu "mard" bħala l-ħlas tal-pagi minħabba mard. FSS hija wkoll involuta fil-ħlas ta ' "fiat" u ħlasijiet għall-kura tat-tfal żgħar. L-istess fond ipattu għall-ispejjeż minħabba l-diżabilità li tirriżulta minn inċident fit-twettiq ta 'attivitajiet professjonali. Jekk iċ-ċittadini tixtieq li tikseb aktar kumpens - per eżempju, li jħallas lura l-ispejjeż ta 'trattament, operazzjoni kirurġika, - servizzi tagħhom ta' assigurazzjoni medika volontarja.

assigurazzjoni ta 'responsabbiltà

assigurazzjoni għal responsabbiltà - huwa tip ieħor ta 'protezzjoni tal-vittmi. Karatteristika partikolari tagħha tinsab fil-fatt li l-kuntratt ta 'assigurazzjoni l-assiguratur u tikkonkludi titolari tal-polza ta' assigurazzjoni. Ħlasijiet huma wkoll f'dan it-tip ta 'assigurazzjoni gets terza, il-persuna danneġġjata. Eżempju klassiku huwa ETK politika assigurazzjoni ta 'responsabbiltà.

ETK hija involuta fil assigurazzjoni ta 'responsabbiltà għal danni kkawżati lil partijiet terzi bħala riżultat ta' inċident bil-karozza.

organizzazzjoni assigurazzjoni ta 'responsabbiltà tinsab fil-qasam ta' attività ta 'dawk assiguraturi li huma intitolati għaliha. Il-koeffiċjent minimu ta 'ħlasijiet inizjali u l-ħlas massimu huwa regolat bil-liġi. L-istat għandu wkoll id-dritt li jiddeterminaw kif se tikkumpensa għad-dannu - fi flus jew in natura, u jimmonitorjaw l-attivitajiet ta 'assiguraturi.