Tipi ta 'sistemi bankarji. Bank Ċentrali. Netwerk tal-banek kummerċjali

L-iżvilupp b'suċċess ta 'l-ekonomija nazzjonali ta' l-istat fil-pajjiż tirrekjedi sistema bankarja effiċjenti. Hemm ħafna modi biex tibni dan. Iżda l-ewwel, it-tmexxija tal-pajjiż se jiddetermina l-ordni tat-tip tas-sistema bankarja hija mistennija tiżviluppa. Liema postijiet familjari f'dan il-każ, jista 'jiġbed l-attenzjoni tal-Istat?

X'inhu s-sistema bankarja

Qabel ma jiġu eżaminati l-motivi li jistgħu jiġu kklassifikati sistema bankarja (it-tipi, l-istruttura ta 'kull mudell), jiddefinixxu t-terminu entità kkunsidrata. X'inhuma l-approċċi komuni għall-iżvelar tal-kunċetti ta 'riċerka rilevanti?

Il-komunità espert Russu taħt is-sistema bankarja hija ħafna drabi jinftiehem bħala l-Erbgħa interazzjoni bejn gvern, istituzzjonijiet u organizzazzjonijiet varji, persuni fiżiċi u ġuridiċi li fihom it-transazzjonijiet statutorji ma 'flus u l-assi finanzjarji. komunikazzjoni tad-data jista 'jseħħ permezz ta' varjetà ta 'mekkaniżmi. Is-sistema bankarja - istituzzjoni finanzjarja li hija parti integrali mill-ekonomija nazzjonali.

L-essenza tal-komunikazzjoni mmarkati bil-istat, negozji u individwi hija ddeterminata ħafna mill-tip tas-sistema bankarja. Billi jistudjaw dak li jista 'jkun.

Klassifikazzjoni ta 'sistemi bankarji

Hemm bosta raġunijiet għall-klassifikazzjoni ta 'sistemi bankarji. Fil-prattika Russu inxerrdu l-kunċett, li skontha l-istituzzjonijiet finanzjarji rilevanti jistgħu jiġu ppreżentati fil-verżjonijiet bażiċi li ġejjin:

- it-tqassim (jew livell wieħed) sistema;

- sistema tranżitorja;

- (jew duplex) sistema tas-suq.

Aħna se tistudja dettalji speċifiċi tagħhom.

sistema saffi

tipi irrappurtati ta 'sistemi bankarji jinvolvu għalhekk l-għażla ta' istituzzjonijiet finanzjarji fil-livell wieħed.

ispeċifiċità tagħhom huwa l-preżenza ta 'komunikazzjonijiet orizzontali bejn l-istituzzjonijiet ta' kreditu, l-implimentazzjoni ta 'operazzjonijiet ta' ġestjoni ta 'kapital ibbażat fuq standards universali u n-normi. Is-sistema bankarja tat-tip għoti huwa kkaratterizzat prinċipalment għall-pajjiżi b'ekonomiji dgħajfa, u għall-pajjiżi li fihom il-prattika metodi amministrattivi ta 'ġestjoni tas-sistema ekonomika.

sistema b'żewġ saffi

kunċett kkunsidrat, b'mod li tidentifika t-tipi differenti ta 'sistemi bankarji, tinvolvi wkoll l-allokazzjoni ta' istituzzjonijiet finanzjarji żewġ saffi.

Fl-aħħar, il-komunikazzjonijiet bejn l-istituzzjonijiet ta 'kreditu jkunu mwettqa jew pjan orizzontali jew vertikali. Rigward it-tieni mekkaniżmu jinvolvi interazzjoni bejn BĊ - istituzzjoni finanzjarja prinċipali fl-istat - u l-banek downstream. Fil-qafas tal-mekkaniżmu stabbilit mill-komunikazzjoni orizzontali bejn istatus legali ugwali fl-aspett ta 'istituzzjonijiet ta' kreditu. Ir-rwol tal-Bank Ċentrali ta 'sistema b'żewġ saffi - biex tiġi żgurata l-likwidità tal-istrutturi ta' rappurtar finanzjarju, kif ukoll fl-implimentazzjoni tar-regolament makroekonomika.

Il-mudell Sovjetika ta 'l-organizzazzjoni tas-sistema bankarja

Tipi ta 'sistemi bankarji, għandna diskussi hawn fuq, mhuwiex korrelatata mal-istituzzjoni finanzjarja rispettiva li kienet teżisti fi żminijiet Sovjetiċi - minħabba l-fatt li hija għandha numru ta' karatteristiċi uniċi. Xi jfisser dan? Hawn aħna nnutat li s-sistema bankarja b'livell wieħed jippresupponi l-eżistenza ta 'mekkaniżmu ta' komunikazzjoni wieħed bejn l-istituzzjonijiet ta 'kreditu individwali - orizzontalment. Żewġ livell jissuġġerixxi li l-proċess ta 'interazzjoni bejn l-istituzzjonijiet finanzjarji u l-Bank Ċentrali hija mqabbda magħha.

Taħdit tal-mudell Sovjetika, ma nistgħux ngħidu li jikkaratterizza kompletament il-karatteristiċi tal-ewwel jew it-tieni tip ta 'sistemi. Il-fatt li l-banek fl-USSR ħadem fil-ċentralizzazzjoni pronunzjata u subordinazzjoni stretta mal-Bank Istat. Dan huwa ebda komunikazzjoni orizzontali ma sseħħx bejniethom. Min-naħa tagħhom, kull kriterju biex issir distinzjoni żewġ livelli ta 'interazzjoni bejn l-istituzzjonijiet finanzjarji fl-Unjoni Sovjetika, ukoll isibu diffiċli. Il-fatt li l-Bank Istat kien parti minn sistema bankarja nazzjonali wieħed, u r-rwol tagħha simili għal dak imwettaq mill-Bank Ċentrali tar-Russja mhix limitata għaż-żamma ta 'likwidità u r-regolamentazzjoni. Il-funzjoni tiegħu hija espressa fil-fatt jipprovdu firxa sħiħa ta 'servizzi bankarji pprovduti permezz ta' netwerk ta 'leġiżlazzjoni subordinata tal-banek reġjonali.

Madankollu, xi riċerkaturi għad hemm tendenza li jattribwixxu l-mudell Sovjetika tal-organizzazzjoni tal-kreditu u istituzzjonijiet finanzjarji għat-tip ta 'livell wieħed. X'inhu l-argument ta 'esperti dwar dan is-suġġett? Il-fatt li l-Bank Istat ta 'l-Unjoni Sovjetika, li jkollu monopolju fuq kważi f'kull tip ta' servizzi bankarji, fil-fatt, biex b'hekk isir "livell waħdieni" tal-kapital. Hemm riċerkaturi li jikklassifikaw il-kreditu u s-sistema finanzjarja tal-Unjoni Sovjetika u stati oħra, li huma kkaratterizzati minn mudell amministrattiv ta 'tmexxija ekonomika bħala speċi separata - ċentralizzata.

Is-sistema transitorja

Liema karatteristiċi jikkaratterizzaw is-sistema bankarja fi transizzjoni? Huwa possibbli li tiġi ntraċċata l-komunikazzjoni, li huma karatteristiċi għal żewġ tipi ta 'livell wieħed ta' istituzzjonijiet finanzjarji, u għall-żewġ livelli. Fl-ewwel każ nistgħu nitkellmu dwar il-preżenza ta 'banek istat, li huma indikatur tal-veloċità, sehem sinifikanti fil-proċess sħiħ tas-sistema monetarja nazzjonali u fl-istess ħin jippreserva l-indipendenza tal-Bank Ċentrali espressa f'termini tal-implimentazzjoni tal-politiki finanzjarji li jippromovu s-suq, id-definizzjoni ta' prijoritajiet ta 'żvilupp. Min-naħa l-oħra, fis-sistema bankarja tal-pajjiż jistgħu jattendu l-istituzzjoni, li, imbagħad, jirrapportaw direttament lill-Bank Ċentrali u jżomm is-sovranità fil-limiti stabbiliti mil-liġi.

Is-sistema bankarja moderna tal-Federazzjoni Russa

Allura, ħarisna lejn it-tipi bażiċi tas-sistemi bankarji fil-qafas ta 'kunċetti li saru mifrux fost istudjużi moderni. Huwa u jitkellem dwar istituzzjonijiet finanzjarji moderni fir-Russja, kif jistgħu jiġu kklassifikati?

Fuq ħafna sinjali tas-sistema bankarja tar-Russja - żewġ livelli. Prattikament ma twettaq attivitajiet ta 'istituzzjonijiet finanzjarji li mhumiex responsabbli għall-Bank Ċentrali. Min-naħa tagħhom, is-sistema bankarja tar-Russja tinvolvi l-operazzjoni ta 'numru kbir ta' istituzzjonijiet ta 'kreditu li jinteraġixxu b'mod attiv ma' xulxin fi pjan orizzontali. Il-Bank Ċentrali tal-Federazzjoni Russa twettaq kemm ekwità u l-funzjonijiet regolatorji. Hija tipprovdi likwidità tal-bank billi jipprovdulhom self skont il -rata ċavetta.

Madankollu, xi riċerkaturi jemmnu li t-tip tas-sistema bankarja tar-Russja issa hija - għadu mħallat. Iżda mhux f'termini ta 'kombinazzjoni ta' sinjali ta 'waħda saff wieħed u żewġ saffi mudelli a, u fl-aspett tal-preżenza ta' ċerti sintomi li huma karatteristiċi tas-sistema Sovjetika ċentralizzata ta 'organizzazzjoni tal-istituzzjoni finanzjarja rilevanti. Esperti jargumentaw li dan il-lat il-fatt li fil-banek ewlenin tar-Russja - l-istat. Dawn jinkludu Bank ta 'Tifdil, "VTB", "Bank Agrikolu". Dan jiddetermina l-fatt li l-istat, bħall-Bank Istat ta 'l-Unjoni Sovjetika, effettivament ikollu l-awtoritajiet nazzjonali ta' kreditu u s-sistema finanzjarja taħt kontroll. Min-naħa tagħhom, fis-sistema bankarja tar-Russja hija stabbilita sew tat-tip tas-suq, li jissuġġerixxi li fis-segment korrispondenti ta 'attivitajiet kummerċjali se jattendu numru kbir ta' atturi jinteraġixxu orizzontalment. Din il-karatteristika hija karatteristika tal-mudell fuq żewġ saffi.

Innota li qabel mal-Unjoni Sovjetika - fil-jiem tal-Imperu Russu - fil-pajjiż tagħna hemm ukoll żviluppati biżżejjed sistema bankarja. Hija kienet ikkaratterizzata, skond ħafna riċerkaturi, interazzjoni effettiva ħafna ta 'istituzzjonijiet finanzjarji pubbliċi u privati. Skond xi esperti, l-esperjenza storika ta 'dawk is-snin sa ċertu punt jiġi applikat għar-Russja moderna.

esperjenza internazzjonali

Tgħallem il-prinċipji bażiċi li fuqhom joperaw il-banek, u s-sistema bankarja tar-Russja, jikkunsidraw il-fatti l-aktar notevoli dwar ix-xogħol tal-istituzzjonijiet finanzjarji rilevanti fil-pajjiżi barranin. Partikolarment utli li tingħata attenzjoni għall-esperjenza tal-ekonomiji tal-Punent avvanzati. L-iżvilupp tas-sistema bankarja tar-Russja titwettaq fil-qafas tal-mudell kapitalista. Ovvjament, l-esperjenza tal-pajjiżi tal-Punent f'dan is-sens huwa inkomparabbilment ogħla.

Approċċi għad-definizzjoni tar-rwol tal-banek

Fost l-aktar notevoli ta 'tendenzi fil-banek moderna fil-pajjiżi tal-Punent - terġa' tifformula ta 'approċċi għall-fehim tar-rwol tal-banek fl-ekonomija nazzjonali. Il-fatt hu li fil-pajjiżi tal-Punent tal-kreditu klassika u istituzzjonijiet finanzjarji - mhumiex l-uniċi atturi fis-segment tas-suq rilevanti. Huwa ppjanat li jissaħħaħ ir-rwol u l-importanza għall-ekonomija nazzjonali ta 'organizzazzjonijiet mhux bankarji. Dawn l-istrutturi jistgħu joperaw sa ċertu punt qrib għal dak li hija karatteristika tal-banek klassiku: per eżempju, biex jipprovdu servizzi li jirċievu pagamenti, biex tiffaċilita l-implimentazzjoni tal-operazzjonijiet ta 'flus kontanti. Fl-istess ħin, ix-xogħol ta 'dawn l-istrutturi ma jistgħux jeħtieġu l-preżenza tal-Bank Ċentrali tal-liċenzja u m'għandux ikun f'tali każ ttestjati mod rigoruż għall-konformità mal-leġiżlazzjoni finanzjarja li huwa pprattikat awtoritajiet superviżorji għall-banek.

Naturalment, dawn l-organizzazzjonijiet huma diġà involuti b'mod attiv fl-attivitajiet u fir-Russja. Dawn jinkludu primarjament sistemi ta 'ħlas elettroniku, kif ukoll organizzazzjonijiet ta' mikrokreditu. Tabilħaqq, dawn ma jistgħux ikunu meqjusa fost il-banek, iżda fl-istess ħin, huma jistgħu jipprovdu servizzi li huma tipiċi bħala ħin għall-istituzzjonijiet finanzjarji klassiku. Skond xi riċerkaturi, l-ispeċifiċità tal-attivitajiet EPS, istituzzjonijiet ta 'mikrofinanzjament u istituzzjonijiet oħra mhux bankarji fir-Russja li l-leġiżlatur tfittex li tarmonizza d-dispożizzjonijiet li jirregolaw l-attività ta' strutturi ta 'dan it-tip u l-banek klassiku. X'inhu l-argument ta 'esperti li jkollhom din il-fehma? Allura, ir-riċerkaturi jemmnu li l-Liġi "Dwar is-sistema ta 'ħlas elettroniku" bħala ħin tinvolvi mmarkat il-unifikazzjoni tal-istandards regolatorji. Per eżempju, f'termini ta 'identifikazzjoni tal-konsumatur tas-servizz. Fl-ewwel snin ta 'tħaddim fil-EPS Russja għall-użu sħiħa ta' servizzi ta 'ħlas elettroniku fil-Federazzjoni Russa il-persuna ma bżonn biex jivverifikaw l-identità tiegħek, allura l-adozzjoni tal-liġi in kwistjoni, tali ħtieġa qamet.

Min-naħa tagħhom, fil-parti tal-Punent tas-sistema bankarja, kif innutat minn xi analisti, jidher f'kuntest differenti. EPS u atturi oħra li ma jappartjenux għall-kategorija ta 'istituzzjonijiet ta' kreditu jew finanzjarji klassika u għandhom, b'mod konformi ma 'wieħed mill-kunċetti l-aktar popolari għandhom jokkupaw separat, mhux direttament relatati ma' niche bankarja. Imma liema kriterji jistgħu jkunu l-bażi għas-separazzjoni taż-żewġ segmenti?

B'hekk, skond l-riċerkaturi, il-banek u s-sistema bankarja biex iwettaq il-firxa ta 'funzjonijiet li ġej:

- Servizzi ta 'depożitu għal individwi u entitajiet legali ma garanzija sħiħa ta' preservazzjoni tal-kapital;

- l-organizzazzjoni għal negozji ta 'operazzjonijiet ta' flus kontanti mal-attributi kollha ta 'sinifikat legali;

- provvediment ta ' "twal" self (ipoteki, self għall-intraprendituri).

Min-naħa tagħhom, l-istrutturi mhux bankarji għandhom, skond wieħed mill-kunċetti l-aktar popolari li jiffukaw fuq l-Attività li ġej:

- jipprovdu trasferimenti ta 'flus mgħaġġla u affidabbli, jirċievi pagamenti għas-servizzi privati u pubbliċi;

- provvediment ta 'infrastruttura teknoloġika għall-ħlas ta' biljetti għall-mezzi differenti ta 'trasport;

- provvediment ta ' "qasir" self (l-aktar dawk li huma kklassifikati bħala mikro-krediti);

- Tiffaċilita l-ħidma effettiva ta 'ħwienet online.

Dawn huma l-prinċipji ewlenin li jirriflettu d-distinzjoni bejn ir-rwol tal-istituzzjonijiet finanzjarji bankarji tradizzjonali u istituzzjonijiet mhux bankarji fil-pajjiżi tal-Punent. Sa liema punt tali kunċett hija inkompatibbli mal-prattika tal-komunikazzjonijiet finanzjarji Russu? Skond xi esperti, il-muftieħ tal-prinċipji msemmija hawn fuq huma pjuttost adattati għall-Federazzjoni Russa. L-aktar ħaġa importanti - li l-leġiżlatur sakemm il-livell meħtieġ ta 'appoġġ ta' attivitajiet ta 'atturi tas-suq f'termini tas-servizzi rilevanti.

Banek kummerċjali u ta 'investiment

F'ħafna pajjiżi tal-Punent prattika d-distinzjoni tal-banek (u dan huwa ieħor bażi possibbli għall-klassifikazzjoni tal-sistemi rilevanti) għal dawk li jwettqu funzjonijiet finanzjarji kreditu u, u dawk li jipprattikaw primarjament f'attività ta 'investiment (marbuta max-xiri u l-bejgħ ta' ishma, titoli, eċċ . d.). Per eżempju, fl-Istati Uniti hija attwalment żewġ tipi differenti ta 'organizzazzjonijiet. Bl-istess mod huwa l-każ fil-Ġappun. Fir-Russja, kien hemm prattika li fihom marka waħda jistgħu jiġu ffurmati unitajiet responsabbli kemm għall-bank u għall-attivitajiet ta 'investiment. Per eżempju, fl-istruttura "VTB" struttura azjenda hija "VTB 24" u "VTB Kapital". L-ewwel tittratta l-banek, it-tieni - biss l-istess attività ta 'investiment.

Ir-rwol tal-Bank Ċentrali

Karatteristiċi tas-sistema bankarja nazzjonali hija ddeterminata ħafna mill-attività speċifika tal-Bank Ċentrali, ir-rwol tagħha fl-ekonomija istat. X'inhuma l-approċċi għall-fehim tagħha ta 'l-ekonomiji kapitalista żviluppati?

Hemm stati fejn il-Bank Ċentrali hija l-unika regolatur tas-sistema finanzjarja nazzjonali. Fost dawk - Awstralja, l-Irlanda, l-Italja. F'xi pajjiżi, il-Bank Ċentrali taqsam il-funzjoni notevoli ma 'organizzazzjonijiet oħra - prattika bħal din żviluppat fl-Istati Uniti, il-Ġermanja, Franza. Fost il-mudelli l-aktar interessanti tal-organizzazzjoni tas-sistema bankarja nazzjonali - Amerikana.

Għalhekk, fl-istruttura tal-istituzzjoni finanzjarja rilevanti fl-Istati Uniti hemm attwalment erba 'tipi ta' istituzzjonijiet:

- nazzjonali istituzzjonijiet ta 'self ;

- banek istat fi ħdan l-istruttura tal-Federal Reserve System;

- il-banek mhumiex inklużi fil-Fed, iżda affiljati mal-Korporazzjoni Federal Deposit Insurance;

- strutturi ta 'kreditu li ma jinteraġixxu ma' l-organizzazzjonijiet distinti.

Fed f'dan il-każ taġixxi bħala Analog ta CBA li jwettaq il-funzjoni ta 'emissjoni u ssostni likwidità. Madankollu, fl-Istati Uniti tista 'wkoll jopera istituzzjonijiet ta' kreditu li mhumiex relatati mal-attivitajiet tal-Federal Reserve System.

Prospetti ta 'żvilupp tas-sistema bankarja tar-Russja

Allura aħna studjat il-kunċett u t-tipi ta 'sistemi bankarji. Liema mill-kunċetti ta 'żvilupp tal-istituzzjoni finanzjarja rilevanti huwa l-aħjar adattati għall-Russja? It-tweġiba għal din il-mistoqsija teħtieġ analiżi kumplessa mill-ħafna aspetti ekonomiċi, soċjali, u b'mod wkoll il-fatturi storiċi u kulturali li jikkaratterizzaw l-ispeċifiċità tal-Federazzjoni Russa bħala stat. Skond ħafna riċerkaturi, il-problemi tas-sistema bankarja tar-Russja, li hemm issa, b'mod partikolari, ir-rati ta 'imgħax relattivament għoljin fuq self, dipendenza relattivament kbir ta' istituzzjonijiet finanzjarji Russu permezz ta 'self barrani, huma predeterminati bħala ħin huwa l-fatt li l-istandards tal-Punent ħafna jitqiegħed fis bankarja prattika fir-Russja mingħajr ma jitqiesu ispeċifiċitajiet nazzjonali tal-istat komunikazzjoni, in-negozju u ċ-ċittadini f'dan il-qasam.

F'dan ir-rigward, bosta esperti jqisu li jkun utli li jeżamina mhux biss l-esperjenza ta 'pajjiżi tal-Punent dwar l-iżvilupp tal-istituzzjoni finanzjarja rilevanti, iżda wkoll il-mudell storiku ta' funzjonament ta 'organizzazzjonijiet ta' kreditu fir-Russja. Barra minn hekk, huma, kif aħna innutat hawn fuq, ilhom jeżistu għal perjodi twal u kienu kkaratterizzati, skond xi riċerkaturi, grad għoli ta 'sofistikazzjoni. Għalhekk, ffunzjonax fit-tipi storiċi Russa ta 'sistemi bankarji u l-karatteristiċi tagħhom jistgħu jkunu l-ebda sors inqas importanti ta' kompetenza f'termini ta 'titjib tal-mudell attwali tal-ġestjoni kapitali nazzjonali istat.