Karatteristiċi IFM

Huwa diffiċli li stmat iżżejjed l-importanza ta 'kreditu fl-ekonomija. Self jippermettu lill-intrapriżi biex jimplimentaw malajr il-produzzjoni tagħhom stess (permezz ta 'self kummerċjali), biex jinġabru fondi addizzjonali għall-modernizzazzjoni ta' assi fissi, eċċ Min-naħa l-oħra, is-self jippermetti lill-konsumaturi li jixtru oġġetti li jservu aktar għaljin, "toqob patching" f'sitwazzjonijiet finanzjarji diffiċli u oħrajn. Fil-qosor, il-kreditu hija parti integrali mill-ekonomija tas-suq.

Fi snin reċenti, użati hekk imsejħa istituzzjonijiet ta 'mikrofinanzjament. Ħafna drabi nistgħu naraw l-sinjali fit-toroq ta 'organizzazzjonijiet involuti fl-implimentazzjoni ta' self żgħir għal żmien qasir. Sabiex jiġi definit ir-rwol u l-importanza ta 'MFIs fl-ekonomija għandhom jiġu eżaminati l-karatteristiċi ewlenin tal-ħidma tagħhom, regolament legali, kif ukoll termini ta' pprezzar u ta 'kreditu.

Skond id-dispożizzjonijiet tal-Liġi Federali tat Lulju 2, 2010 N 151-FZ "Fuq organizzazzjonijiet mikrofinanzi u mikrofinanzi" taħt l-organizzazzjoni mikrofinanza hija definita bħala "entità legali reġistrata fil-forma ta 'fond, AN Nonprofit awtonomi istituzzjonijiet (ħlief għall-istituzzjonijiet tal-baġit) mhux kummerċjali sħubija, ekonomiku kumpannija jew so`jetà li jwettqu attivitajiet ta 'mikrofinanzjament u mdaħħla fir-reġistru istat ta' organizzazzjonijiet mikrofinanzjament bil-mod provdut mil-liġi. "

Biex tifhem id-definizzjoni ta 'organizzazzjoni mikrofinanzjament għandha tiddefinixxi l-kunċett ta' attivitajiet ta 'mikrofinanzjament. Sootvetstsvuyuschego tal-liġi u l-prattiki tal-istituzzjonijiet mikrofinanzjarji jista 'jiġbed konklużjonijiet:

• attività mikrofinanzjament - attività mmirata biex tipprovdi liċ-ċittadini, intraprendituri individwali u organizzazzjonijiet self taħt il-ftehimiet rilevanti;
• Self lil istituzzjonijiet ta 'mikrofinanzjament mhux għandhiex taqbeż 1 miljun rublu;
• Self għal żmien, ġeneralment anqas minn sena (52 ġimgħa).

Id-distribuzzjoni speċjali ta ' istituzzjonijiet ta' mikrofinanzjament riċevuti wara l-adozzjoni tal-liġi "Fuq organizzazzjonijiet mikrofinanzi u mikrofinanzi", li tagħti definizzjoni ta 'attivitajiet ta' mikrofinanzjament, tistabbilixxi l-ordni tal-attivitajiet tagħhom u l-karatteristiċi ewlenin ta 'kontroll fuq l-attivitajiet tagħhom. Per eżempju, il-liġi tipprovdi għal restrizzjonijiet sostanzjali fuq l-attivitajiet ta 'organizzazzjonijiet mikrofinanzi, jiddefinixxi d-drittijiet u l-obbligi tagħhom.

Huwa ċar li mikrofinanzjament (self fl-ammont ta 'mhux aktar minn miljun) huwa l-bażi ta' istituzzjonijiet ta 'mikrofinanzjament. Huwa minħabba li toħroġ self tal-IFM tirċievi biċċa l-kbira tal-profitti tagħha.

Madankollu, il-liġi trażżan strettament xi attivitajiet relatati mal-provvista ta 'self. Per eżempju, hemm restrizzjonijiet severi fuq il-formazzjoni tal-kapital tal-kumpanija. Il-liġi tipprojbixxi espliċitament jattiraw fondi ta 'individwi li ma jkunux fundaturi tal-kumpanija (bl-eċċezzjoni tal-persuni li jipprovdu l-mezzi ta' organizzazzjoni fuq il-bażi tal-ftehim tas-self fl-ammont ta '1.5 miljun rublu, jew ftehim ta' self aktar minn wieħed ma 'min isellef wieħed [1]). Dan huwa, fil-fatt, istituzzjonijiet mikrofinanzjarji, b'differenza banek, mhumiex permessi li jattiraw depożiti.

Ieħor restrizzjoni mhux inqas serja hija projbizzjoni fuq ix-xogħol professjonali fis-suq tat-titoli. fondi hekk, l-organizzazzjonijiet mikrofinanzi ma tistax tuża mislufa u stess għall-investiment professjonali fil-ħażniet, bonds, eċċ

Fi kliem ieħor, l-attività MFI hija r-realizzazzjoni ta 'krediti fil-qafas tal-fondi miġbura għall-fundaturi u selliefa kapitali. Naturalment, l-organizzazzjonijiet mikrofinanzi ma jistgħux jikkostitwixxu tali ammont serju ta 'kapital ta' self bħala banek.

Il-prinċipju ta 'operazzjoni ta' istituzzjonijiet mikrofinanzjarji huwa kif ġej: IFM joffru ammont żgħir għal żmien qasir b'rata għolja ħafna ta 'interess.

Fl-opinjoni tiegħi, mikrofinanza - il-forma moderna ta 'użura legalizzat. Allura, ir-rati tas-self tista 'tkun bejn 9-10% kull xahar sa 4% kull ġimgħa (100-200% fis-sena). Għal paragun, fl-self Bank ta 'Tifdil fl-ammont ta' 50,000 rubles. għal perjodu ta 'sena mingħajr manutenzjoni se jqum madwar 16.5% fis-sena. Fil- "UralSib" kreditu bankarju għall-kondizzjonijiet simili ser titla madwar 23% [2]

Jidher li l-ebda aġent ekonomiku razzjonali ma jaqbilx li tali kundizzjonijiet ta 'kreditu rovinużi. Madankollu, sabiex tikseb self mill-bank huwa meħtieġ li jiġi pprovdut pakkett ta 'dokumenti u jgħaddu minn test serja. Per eżempju, xi banek flimkien mal-passaport għandu jissottometti dikjarazzjoni tad-dħul u dokumenti oħra. servizzi bankarji xierqa jiskrutinizza l-awtentiċità ta 'dokumenti, storja ta' kreditu tad-debitur, tevalwa r-riskji ta 'inadempjenza tal-kreditu. U mhux kulħadd li jixtieq li jiksbu self tgħaddi din il-verifika (xi ħadd daqs insuffiċjenti tas-salarju uffiċjali, xi ħadd ma jissottometti d-dokumenti meħtieġa, xi problemi bi storja ta 'kreditu, eċċ). Kull min jonqos il-bank tat-test, qed tfittex għal ditti li joħorġu self kondizzjonijiet aktar leali. Dan il-klijent normalment jirreferi għall-faċilità mikrofinanzjarja.

istituzzjonijiet tal-mikrofinanzjament ma jagħmlux rekwiżiti serji għal dawk li jissellfu. Per eżempju, ħafna organizzazzjonijiet għall-ħruġ tas-self jeħtieġu biss passaport u tieħu d-deċiżjoni li jagħti s-self fi żmien ftit sigħat. Barra minn hekk, hemm kumpaniji li jiksbu mikro-self li lanqas biss bżonn biex iżuru l-uffiċċju - applikazzjonijiet għal self, u d-deċiżjonijiet dwar l-estradizzjoni huma magħmula dritt id-dar.

Kif nistgħu naraw, MFIs joperaw fis-segment b'riskju għoli ħafna ta 'inadempjenza. Sabiex ikun hemm kumpens għar-riskji u jiġi żgurat qliegħ, l-istituzzjonijiet mikrofinanzjarji stabbiliti whopping rati ta 'imgħax. Il-loġika hawnhekk hija sempliċi: jekk żewġ klijenti (tlieta, erba ', eċċ, jiddependi fuq il-parti tas-suq sitwazzjoni u mikroself) mill-inqas wieħed lura s kompletament id-dejn bl-interessi, kummissjonijiet, imgħaxijiet ta' dewmien u l-penali, il-kumpanija se tipprovdi dħul għas-sidien tagħhom . Madankollu, l-imgħax fuq mikroself tintroduċi verament devastanti.

Barra minn hekk, in-netwerk jista 'ssib ħafna ta' feedback negattiv fuq l-MFI joperaw fil-pajjiż. B'mod partikolari, il-klijenti jilmentaw dwar il-rudeness u l-amministraturi boorishness metodi uncivilized tal-ġbir ta 'djun mill-dawk li jissellfu, kif ukoll l-użu ta' diversi skemi mhux trasparenti ta 'interess, ħlas lura ta' dejn u l-bqija.

Huwa ċar li mikrofinansiroanie tali (self żgħir għal żmien qasir b'rati ta 'imgħax għoljin), hemm fil-pajjiż tagħna ma tkunx l-ewwel jum. Madankollu, huwa biss bl-adozzjoni tal-Liġi "Fuq organizzazzjonijiet mikrofinanzi u mikrofinanzjament" istituzzjonijiet tal-mikrofinanzjament bdew jitfaċċaw mill-dellijiet li jimxu lejn operazzjoni legali. Madankollu, ħafna mill-metodi ta 'xogħol (inklużi kriminali) baqgħu fil-armament ta' istituzzjonijiet ta 'mikrofinanzjament. Iżda huwa probabbli li l-problema tat-tkabbir u l-iżvilupp ta 'MFIs bħala istituzzjoni finanzjarja leġittimu tal-ekonomija Russa.

Bħala intrapriża kummerċjali, l-attività mikrofinanzjament hija mifruxa. L-ogħla rati ta 'imgħax jagħmlu mikrofinanzjament negozju profitabbli ħafna, minkejja r-riskji kollha assoċjati magħha. Inkella aħna ma raw dan it-tkabbir qawwi fl-għadd ta 'istituzzjonijiet ta' mikrofinanzjament, li jistgħu jiġu osservati bil-għajn.

referenzi:

1. Liġi Federali tal Lulju 2, 2010 N 151-FZ "Fuq mikrofinanzjament u mikrofinanzjament istituzzjonijiet.