Pagamenti ta 'imgħax. ħlas ta 'imgħax fissa. ħlas tas-self ta 'kull xahar

Meta jkun hemm bżonn li toħroġ self, l-ewwel ħaġa li jiġbed l-attenzjoni għall-konsumatur - huwa rata ta 'imgħax jew, b'mod iktar sempliċi, il-persentaġġ. U hawn aħna spiss jiġu ffaċċjati bil-għażla diffiċli, għaliex il-banek spiss joffru mhux biss rati ta 'imgħax differenti, iżda wkoll mod differenti ta' ħlas lura.

Rati u ħlasijiet - liema huma

Hemm diversi tipi u forom ta 'rati self, differenti b'mod sinifikanti minn xulxin. Persuna li ma tkunx dedikata għall-intricacies tal-istituzzjonijiet finanzjarji huwa pjuttost diffiċli biex jifhmu din il-kwistjoni. Madankollu, indipendentement jikkalkula l-ħlas tas-self u ħlas żejjed, u jagħżlu l-varjant l-aktar aċċettabbli ta 'ħlas lura ma jkunx hekk diffiċli. Naturalment, ħafna banek joffru li tieħu l-għajnuna ta 'kalkolatur self, iżda huwa ferm aktar interessanti biex jesploraw fuq tagħhom stess.

Biex tibda huwa li tkun taf liema r-rati ta 'imgħax huma fissi jew varjabbli. L-ewwel għażla kienet oriġinarjament preskritt fil-kuntratt u ma tbiddilx sa l-aħħar tal-mandat tiegħu, u t-tieni tinvolvi bidla perjodika fil-rata ta 'imgħax jiddipendi fuq diversi fatturi.

pagamenti ta 'imgħax huma kkalkolati b'mod indipendenti tip varjabbli huwa diffiċli, peress li huwa meħtieġ li jitqiesu l wisq fatturi, u għalhekk se nitkellem fuq perċentwali kostanti.

annwalità

Hekk imsejħa għall-istess ammont ta 'miżati kull xahar għall-ftehim tas-self. Din hija waħda mill-aktar popolari għal metodi aġġornati ta 'ħlas lura - għal dawk li jissellfu ħafna, huwa konvenjenti li jagħmlu ħlasijiet mensili ta' daqs ugwali. Dan jippermettilek li pjan preċiż il-baġit tal-familja, filwaqt li ħlasijiet lura kont tas-self.

Pagamenti ta 'imgħax tip annwalità jinkludu żewġ komponenti:

• l-ammont li jidħlu fil-ħlas ta 'imgħax infushom;
• ifisser li jmorru lura s-self.

Wara xi żmien, il-proporzjon ta 'dawn il-komponenti qed tinbidel gradwalment - il-komponent interess jonqos, u l-ammont diretti lejn ħlasijiet ta' kapital, żidiet. L-ammont totali tal-pagament, madankollu, ma jinbidilx.

Għalhekk, il- pagamenti annwalità jikkawżaw ħlas żejjed ġenerali ftit akbar. Dan huwa minħabba li fl-ewwel l-ammont prinċipali jonqos ftit, u l-imgħax hija imposta fuq il-bilanċ pendenti. Għalhekk, is-sehem ewlieni tal-imgħax imħallas fil-bidu. U allura hemm il-ħlas lura tal-prinċipal tas-self, li jidher b'mod speċjali meta jippruvaw ħlas bil-quddiem.

kalkolu eżempju

Ejja tieħu per eżempju, ikkalkola l-pagamenti ta 'imgħax ta' kull xahar fuq is-self fl-ammont ta '600 elf. Rubles għal 3 snin b'24% fis-sena. L-ewwel għandek bżonn biex tikkalkula l- imgħax fuq is-self fi żmien xahar (n) li r-rata annwali imgħax diviż bin-numru ta 'xhur fis-sena (ir-riżultat, naturalment, iddividi 100, bħala perċentwal):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Issa aħna jikkalkulaw koeffiċjent annwalità (A):

A = x P (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - Rata% fix-xahar (f'wieħed għal kull mija).

N - in-numru ta 'perjodi ta' maturità (kemm xhur il-kreditu tittieħed).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

Sussegwentement, għandna bżonn l-formula għall-kalkolu tal-ħlas renta:

M = K x A

K - l-ammont totali tas-self.

A - koeffiċjent annwalità.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rubles.

Għalhekk, jekk inti tixtieq li tieħu l-kreditu dwar il-kondizzjonijiet proposti, imbagħad inti ser ikollok tħallas għal 36 xahar sa 12 elf. 336 p.

ħlas lura avvanzati

Minkejja l-fatt li f'dan il-każ, l-iskeda ta 'pagamenti fuq is-self huwa tbassir stabbli u preċiża fin-natura, ma' bosta klijenti tista 'tixtieq li jissodisfaw l-impenji tagħhom aktar fis possibbli. Jidher li l-istituzzjonijiet bankarji għandhom jilqgħu l-ħlas lura qabel iż-żmien tad-dejn, għaliex b'dan il-mod ir-riskju ta 'inadempjenza titnaqqas sinifikament, madankollu, fil-prattika dan ma jkunx hekk. Fil-każ ta 'rimborż antiċipat tas-self il-bank jitlef parti mill-ammont dovut, u għalhekk mhux kull ftehim ta' kreditu jipprovdi għal din il-possibbiltà, b'tali mod li dan il-punt għandu jiddiskuti qabel l-iffirmar tal-kuntratt.

Biex jinbidlu l-iskeda tal-ħlas renta bżonn biex tinforma lill-impjegat tal-istituzzjoni ta 'kreditu u li jagħmlu somma ta' flus li taqbeż il-ħlas normali. impjegat tal-bank fuq il-bażi ta 'din l-iskeda l-ġdida se jkun għalik, huwa tajjeb li tieħu kont - il-kalkolu jsir b'tali mod li jitnaqqas l-ħlas ta' imgħax fissa, u n-numru tagħhom se jibqgħu l-istess.

Benefiċċji ta 'ħlas renta

Xi wħud jistgħu jaħsbu li l-ħlas lura ta 'pagament renta assolutament għadha mhix profitabbli, f'xi sitwazzjonijiet jista' jkun differenzjali aħjar. Speċjalment meta inti għandek tħallas l-imgħax fuq l-ipoteka - ħlasijiet pjuttost żmien twil u ħafna ta 'ammont. Vantaġġi huma ovvji f'dan il-każ:

• jirċievu self huwa possibbli anke bi dħul baxx;
• somom żgħar kontribwit mir-pagament tista 'tnaqqas il-piż fuq il-baġit tal-familja;
• matul iż-żmien, l-ispiża għolja tas-self jinħass inqas minħabba l-inflazzjoni se jieħu liġijiet effett.

ħlas differenzjat

Mhux inqas popolari fir-Russja u l-iskema ta 'ħlas lura bħal dan li permezz tiegħu ħlasijiet ta' imgħax jonqsu gradwalment lejn l-aħħar tal-perjodu tas-self. Tali sistema huwa msejjaħ differenzjat u wkoll tikkonsisti f'żewġ partijiet:

• fiss - ammont li jivvjaġġaw għall-ħlas lura tas-self;
• jonqos - interessi tas-self akkumulat fuq il-bilanċ pendenti;

Bħala riżultat tal-fatt li l-ammont ta 'dejn jitħallas lura fl-ewwel lok, huwa kontinwament tonqos, u b'hekk jonqsu u imgħax akkumulat. Għalhekk, menswalità tiegħek fuq is-self mhux se jibqa 'ammont fiss u se jitnaqqas minn ħlas għall-ħlas.

Huwa min jafu li jekk inti tagħżel ftehim ta 'self ma' ħlasijiet differenzjati, l-imgħax se jkunu b'mod sinifikanti u, għalhekk, inti għandek tikkonferma dħul fix-xahar suffiċjenti biex tħallas lura s-self.

għadd

Aħna jqattgħu ftit ħin biex jikkalkolaw il-pagamenti ta 'imgħax differenzjati. Il-formula għall-kalkolu minnhom huwa sempliċi biżżejjed.

P = K / N

P - ħlas.

K - l-ammont tas-self.

N - numru ta 'xhur.

U sabiex ikkalkula l-perċentwali japplikaw il-formula:

O% = ×% T / 12

% - l-ammont ta 'interess.

Dwar - il-bqija tad-dejn pendenti.

D% - ir-rata ta 'imgħax annwali.

Biex tikseb l-ammont ta 'ħlas finali, żid kollha flimkien. Għalhekk, billi tirrepeti dawn il-kalkoli kemm drabi inti tista lilek innifsek tagħmel skeda ta 'ħlas lura tad-dejn.

Kif ma jagħmlu l-għażla żbaljata

Qabel ma jiffinalizzaw l-ordni, liema wieħed jagħżlu l-bank biex jikkonkludu ftehim ta 'self jiswew l-istess biex tikkjarifika dawn l-aspetti għalik innifsek:

1. Valutazzjoni sober tad-dħul mensili tagħhom. Meta jagħmlu self ma 'sistema differenzjata tal-bank ħlas lura se tivvaluta dħul tiegħek u jikkorrispondi għall-ammont tal-ewwel ħlas, u huwa f'dan il-każ l-akbar.
2. Pjan il-probabbiltà tal-fidwa prematura - meta jiġu kkalkolati l-ħlasijiet annwalità jagħmel sens biss fil-bidu tal-perjodu tal-ħlas, lejn l-aħħar tal-imgħax diġà mħallsa u se jnaqqas l-ammont totali tal-ħlas żejjed mhux ser jirnexxi. Mela jekk qed tippjana li jħallas lura s-self qabel iż-żmien - huwa aħjar li toħroġ il-ħlas lura tas-self bil-mod differenzjat.
3. Igawdu l-konvenjenza ta 'ħlas lura. Meta l-self tal-konsumatur għall-bżonnijiet domestiċi tixtieq tkun taf biex malajr tgħid addiju dejn, iżda imgħaxijiet ipotekarji differenti jista 'jkun fattibbli.

konklużjoni

Allura, ejja qosor darb'oħra. b'mod differenzjat, għat rifużjoni għandhom jagħżlu dawk li:

• Jagħmel self għal żmien twil u qed tippjana li tieħu somma kbira;
• Hija għandha dubji dwar il-pożizzjoni finanzjarja stabbli fit-tul, iżda fil-ħin ta 'l-ipproċessar l-self huwa pjuttost kunfidenti fil-kapaċitajiet tagħhom;
• Huwa jixtieq li jimminimizzaw l-ammont ta 'ħlas żejjed fuq is-self;
• Hija tippjana li tħallas id-dejn kemm jista 'jkun malajr.

pagament ta 'imgħax fissa - l-aħjar għażla għall-:

• jissellfu li ma jkunux jistgħu fl-ewwel biex jagħmlu somom kbar ta 'flus;
• klijenti li d-dħul ta 'kull xahar ma tippermettix il-valur biex jagħmlu l-ewwel pagamenti għall-kreditu ma' skeda differenzjat;
• nies li ħadu self ftit u fil-qosor;
• klijenti jfittxu li pjan ta 'baġit, billi bbażat ruħha fuq ammont fiss tal-ħlas tas-self.

Hekk kif il-bank toffrilek għażla ta teżamina bir-reqqa ż-żewġ għażliet, valutazzjoni sober tal-kapaċitajiet tagħhom. Staqsi lill-persunal tal-bank disponibbli biex jispjegaw lilek, kif se jkun ikkalkulat ħlasijiet futuri. Tista 'wkoll jistampaw-żewġ għażliet u b'attenzjoni teżaminahom f'ambjent dar llaxkati, jintiżnu l-vantaġġi u liżvantaġġi. Imbagħad inti tista 'tkun ċerta tas-saħħa finanzjarja tagħha.