X'inhu bank tat-tfaddil? F'liema sena kien hemm l-ewwel bank tat-tfaddil

Illum, il-"bank tat-tfaddil" frażi barra tal-konsum tal-massa, u aħna lanqas biss jaħsbu dwar il-fatt li l-bank ewlieni tal-pajjiż - Sberbank - żdied minħabba dan il-fenomenu. Fejn ma dan il-fenomenu finanzjarja u kif taħdem? F'dan l-artikolu aħna se nitkellmu dwar fil dak sena kien hemm bank tat-tfaddil, li l-ewwel ħareġ bl dan il-mekkaniżmu u kif l-evoluzzjoni ta 'banek tat-tfaddil miżmuma fl-istituzzjoni ta' kreditu moderna.

Il-kunċett ta 'tfaddil

Ladarba persuna dehret ġid żejda, huwa beda biex jaħsbu dwar preservazzjoni tagħhom għall-użu fil-futur. Dan huwa kif l-idea ta 'tfaddil. L-ewwel, dan il-proċess japplika għall-prodott - il-persuni dejjem kien karatteristika ta 'teħid provvisti ta' ikel fil-każ tal-ġuħ. Huwa attività assolutament istintiv, hekk korp tagħna tpoġġi kaloriji żejda fil jingħalaq xaħam, u raġel, bħal squirrel, per eżempju, jagħmel ħażniet għall-futur.

Iżda l-kunċett ta 'ffrankar huwa konness mal-preservazzjoni ta' flus kontanti. Għall-ewwel darba n-nies jiġu f'moħħna taħżen flus għall-użu bosta għexieren futuri ta 'mijiet ta' snin ilu. Per eżempju, fiċ-Ċina kien hemm tradizzjoni li jipposponi muniti fuq "ġurnata sewda" fil-qsari tafal ssiġillati. Estratt flus minn hemm kien possibbli biss billi tkisser il-bastiment. Għal ħafna sekli, nies biss qalbhom mezzi, huma ma tawx dħul, u biss meta kien hemm ħsieb li inti tista 'tpoġġi l-iffrankar fil-bank, kien hemm bank tat-tfaddil.

Il-kunċett ta 'bank tat-tfaddil

Gradwalment ffurmaw speċjali mekkaniżmu finanzjarju, li ppermetta l-ħolqien ta 'akkumulazzjoni u b'hekk li jirċievu dħul. Tifdil bank - organizzazzjoni li jattira minnhom mill-popolazzjoni u jħallsu l-imgħax depożitant. Possibbiltà li jiżdied il-kapital huwa pprovdut mill-ħruġ ta 'tfaddil fil-ħin jużaw dawk (kreditu) għal li, imbagħad, tħallas il-kaxxier.

Illum, il-banek ta 'tfaddil u l-banek huma parti importanti mill-ekonomija ta' kull pajjiż. Hemm ukoll prestazzjoni istandards tfaddil domestiku, li jiżguraw l-istabbiltà tas-sistema ekonomika. Ukoll, il-volum ta 'kapital tal-iffrankar huwa kriterju tajjeb għall-valutazzjoni tas-sitwazzjoni globali fl-Istat. Billi n-nies jibdew jiġu l-flus biss meta jkun hemm biżżejjed minnhom.

Il-prinċipji tal-operazzjoni bank tat-tfaddil

Diġà hemm mod tradizzjonali biex jakkumulaw il-fondi għall-konsum uman ġejjieni - bank ta 'tfaddil. Kontribuzzjonijiet nies iġibu d-dħul tagħhom, li huwa l-fattur ewlieni motivanti fl-istituzzjoni finanzjarja immaniġġjar biex joħolqu fondi ta 'riżerva tagħhom stess, aktar milli tiwi muniti fil-vażett tal-ħġieġ fil closet dar. Iżda fejn ma dan il-profitt?

Biex tħallas il-poplu ta 'imgħax, żewġ mekkaniżmi jistgħu jintużaw. L-ewwel huwa magħruf bħala skema piramida: Investituri jirċievu l-imgħax għad-detriment tal-klijenti li għadhom kif ġew attirati li daħħlet flus tagħhom. F'din l-iskema hemm riskju għoli ta 'falliment, peress li kwalunkwe irtirar massa ta' depożiti wassal għall-kollass, u xi klijenti mhux se jirċievu mhux biss interess, iżda flus magħmula wkoll.

It-tieni mekkaniżmu huwa aktar ikkumplikat. Dan jimplika li l-flus, sabiex dawn iġibu dħul, huwa possibbli li jsellef għall-interess jew jinvestu fi kwalunkwe mekkaniżmi oħra tad-dħul. Tifdil banek joperaw prinċipalment dan f ' "kontribuzzjoni self b'imgħax" mingħajr l-investiment.

L-istorja tal-banek ta 'tfaddil fid-dinja

Għall-ewwel darba l-prinċipju ta 'mekkaniżmu tfaddil finanzjarju ġiet ifformulata kittieb D. Defoe, li kienet taħseb dwar kif jiżviluppaw il-previżjoni tal-popolazzjoni. Tpinġija fuq ideat tiegħu fil 1778 f'Hamburg, intraprenditur lokali fetħet uffiċċju biex jirċievi depożiti ta 'flus fi 3%, li jingħataw lura fuq talba tad-depożitant. Imma mbagħad l-idea kienet biss l-implimentazzjoni lokali.

banek ta 'tfaddil boom jibda fl-Ingilterra fil-bidu tas-sekli XVIII-XIX. Imbagħad kien hemm l-ewwel bank tat-tfaddil dak garantit ritorn fuq investiment u l-irċevuta ta 'interess. l-ewwel liġi Ingliża istituzzjonijiet finanzjarji bħal dawn ġiet adottata 1,817. Huma ngħataw struzzjonijiet biex tpoġġi l-flus mislufa biss fil-fondi sikuri u bonds tal-gvern. B'hekk beda l-kollaborazzjoni bejn il-banek ta 'tfaddil u l-ekonomija istat. Hija rċeviet fondi addizzjonali u jimmotivaw in-nies biex joħolqu tfaddil.

Inizjalment, il-banek ta 'tfaddil ġew imfassla biex il-gruppi bi dħul ħafna aktar baxx. Għalhekk, ġie stabbilit id-daqs massimu ta 'kontribuzzjoni ta' 150 liri. Dan ippermetta lill-fqar biex jinħoloq "sigurtà kuxxin" finanzjarja għall-emerġenzi li kienet wkoll ta 'benefiċċju għall-istat u kbar kapitalisti, minħabba li tneħħi minnhom il-ħtieġa għall-kura għall-foqra, morda jew tilfu l-impjieg tagħhom. Mal-bidu tas-seklu XIX, il-banek ta 'tfaddil bdew jidhru f'ħafna pajjiżi Ewropej u fl-Istati Uniti.

L-ewwel banek tat-tfaddil fir-Russja

I ma jgħaddu dan il-boom u l-Imperu Russu. L-ewwel bank tat-tfaddil fil-pajjiż jidher fil-1839 permezz ta 'digriet tal-Imperatur. Dawn kienu l-iffrankar u l-uffiċċji anċillari għall-bdiewa - peress li l-istat beda tħejjija tagħha għall-abolizzjoni ta 'serfdom.

Fil 1841, għal darb'oħra fuq ordni mill-ewwel banek tat-tfaddil muniċipali-re f'Moska u San Pietruburgu kienu ġew miftuħa. L-ewwel, l-ammont tal-kontribuzzjoni minima hija 50 ċenteżmu, u l-massimu - 300 rubles, u aktar tard dawn il-figuri żdiedu. L-ewwel minn dawn l-istituzzjonijiet kienu maħluqa lejn l-intrapriżi u servizzi pubbliċi, u bdew jiftaħ uffiċċji fl-uffiċċji fl-1880 tal-Bank Statali, fl-uffiċċji tal-posta u stazzjonijiet ferrovjarji.

Minbarra li titlob depożiti, hawnhekk nieħdu depożiti "kondizzjonali", jiġifieri fuq partikolari, taħt ċerti kundizzjonijiet, kif ukoll il-kontribuzzjonijiet għall-titoli. Impjegati tal-banek, u b'hekk, taġixxi bħala intermedjarju bejn iċ-ċittadini u l-istat. Aktar tard, kien hemm ieħor servizzi ta 'assigurazzjoni tal-ħajja tal-popolazzjoni. Ukoll, flus kontanti fl-aħħar tas-seklu XIX kienu strumentali fl-implimentazzjoni ta 'bonds tal-gvern, kif ukoll għall-rebbieħa self. Gradwalment saret flus kontanti u self istituzzjoni multifunzjonali self.

Tfaddil banek tal-perjodu Sovjetika

Wara l-kolp ta 'stat fl-1917, il-gvern il-ġdid ħabbar l-ewwel depożiti pubbliċi sagrosanta u self-re - ikkanċellata. L-inflazzjoni gradwalment wassal għal devalwazzjoni de facto ta 'depożiti. Wara l-Ewwel Dinji u l-Gwerra Ċivili, kien ħabbar il-Politika Ekonomika Ġdida, u strument finanzjarju ġdid - Bank ta 'Tifdil tal-Unjoni Sovjetika.

Dawn l-istituzzjonijiet kienu l-mezzi ta 'riforma finanzjarja, il-kompitu prinċipali tagħhom kien li jipproteġu l-pagi tal-ħaddiema fil-perjodu ta' inflazzjoni. Maż-żmien, huma wkoll tpoġġi l-popolazzjoni tal-funzjoni assigurazzjoni. Fl-1925, il-Gvern kienet stabbiliet il-banek ta 'tfaddil istat tal-USSR. Dawn ġew provduti varji tipi ta 'depożiti, wara li jitwettqu self tal-gvern u l-bejgħ tal-bonds rebbieħa.

Mill-1933, il-pajjiż kellhom aktar minn 50 elf banek tat-tfaddil. Fil-ħin tal-Tieni Gwerra Dinjija, il-gvern ffriżat l-depożiti tal-popolazzjoni, u l-flus sar essenzjali fl-iżgurar kapaċità ta 'difiża tal-istat. Wara r-riforma munita gwerra u l-modernizzazzjoni tal-banek ta 'tfaddil saret. Aktar tard, l-istat jużaw attivament dawn il-faċilitajiet għall-operazzjonijiet domestiċi mill-pubbliku.

Billi s-sitwazzjoni ekonomika fl-USSR fis-60-70 snin kienx speċifiku: il-popolazzjoni kienet il-flus, iżda jonfqu spiss ma kienx għal dan, il-gvern nies jitħeġġu biex jinvestu flus tagħha fil -bonds tal-gvern u l-formazzjoni ta 'kontijiet ta' tfaddil. Imbagħad ħarġu bħala slogan popolari: "Żomm flusek fil-bank tfaddil!". Bil-bidla tal-politika ekonomika fis-snin 90 kien l-iffriżar attwali u l-kanċellazzjoni parzjali ta 'depożiti. L-istat għadu tħallas il-kumpens paltry għal xi setturi tal-popolazzjoni. Sa l-aħħar ta 'din il-proċedura mhux viżibbli.

Tifdil banek illum

Illum, f'ħafna pajjiżi tkompli tkun fenomenu finanzjarju bħala bank tat-tfaddil statali. Dawn l-istituzzjonijiet huma immirati biex iħajru ta 'daqs medju depożiti mill-pubbliku. Still, flus kontanti - dan huwa parti żgħira ħafna tas-sistema finanzjarja moderna ta 'l-ekonomiji żviluppati. Per eżempju, fl-Italja, per eżempju, huwa jopera fil-banek kollha tfaddil 87 fl-Istati Uniti huma jammontaw biss għal mija tal-fatturat finanzjarju ġenerali tal-pajjiż ftit. Dan it-tnaqqis f'dawn l-istituzzjonijiet kien riżultat tas-sistema bankarja globali.

banek tat-tfaddil u l-ispeċifiċità tagħhom

Maż-żmien, f'ħafna Stati, il-banek ta 'tfaddil ġew maqluba banek tat-tfaddil. X'inhu dan ifisser għall-utent sempliċi? Dawn l-istituzzjonijiet jipprovdu aktar servizzi. Inti tista 'mhux biss jiskopru l-tipi differenti ta' depożiti, iżda wkoll li jieħdu kreditu għal kwalunkwe ħtiġijiet, isolvu l-għanijiet ta 'investiment, l-operazzjonijiet kondotta mal-valuta u l-assi ta' valur oħra.

Banek huma saldu u flus kontanti operazzjonijiet, joffri programmi ta 'assigurazzjoni. Illum, il-kunċett ta ' "Savings Bank" hija dejjem noqorbu lejn il-kunċett ta' "bank kummerċjali". Id-differenza, bażikament, huwa biss il-fundaturi - spiss fil-banek ta 'tfaddil waħda mill-fundaturi ewlenin tal-istat.

Sberbank tar-Russja

F'ħin wieħed fl-USSR, islogan Kap Finanzjarju, kif aħna diġà msemmi, kien il-frażi: "Żomm flusek fil-bank tfaddil." Dan is-slogan japplika għall-preżent Sberbank tar-Russja, u mhux bla raġuni. Fl-1988, il-banek ta 'tfaddil istat ġew ristrutturati u trasformata Bank ta' Tifdil (Sberbank). U sa issa, in-nies ikollhom sens qawwi li huwa bank istat, għalkemm huwa 90 sena qodma saret kumpannija joint stock ma 'kapital privat. Iżda l-istat iżomm l-investiment tagħha fil Sberbank u jappoġġja b'mod attiv dan, li tifforma pożizzjonament bħala bank ewlieni tal-pajjiż.

Tipi ta 'operazzjonijiet bankarji tfaddil

Inizjalment, kwalunkwe bank tfaddil ċentrali taċċetta depożiti mill-interess pubbliku taħt id-domanda, allura kien hemm depożiti ta 'żmien u l-bejgħ ta' bonds. Illum, il-banek ta 'tfaddil joffru wkoll servizzi ta' flus kontanti settlement, kambju tal-munita, servizzi ta 'depożitu, kif ukoll self u investiment. Barra minn hekk, il-Bank ta 'Tifdil joffri servizzi ta' ġbir, kooperazzjoni ma 'titoli u assi oħra, assigurazzjoni ta' depożitu, il-ħajja u proprjetà.

Il-funzjonijiet ta 'bank tat-tfaddil

Il-funzjoni aktar importanti, li twettaq bank tat-tfaddil, huwa li jgħolli l-popolazzjoni. F'dan is-sens, il-banek ta 'tfaddil tkompli din it-tradizzjoni - huma l-għodda ewlenija għall-mobilizzazzjoni tfaddil u jintegrawhom fl-ekonomija reali.

Dawn l-istituzzjonijiet finanzjarji huma ħolqa importanti fl-ekonomija, peress li jipprovdi l-moviment tal-kapital, kif ukoll jistimulaw l-popolazzjoni li jiffrankaw, li jilgħab ukoll rwol sinifikanti fis-sistema finanzjarja tal-istat.