Rikapitalizzazzjoni - dan ... Att rikapitalizzazzjoni tal-banek

Bank li jinħoloq fond li tista 'tiggarantixxi l-istabbiltà finanzjarja tagħha u l-prestazzjoni tal-obbligi fil-każ ta' problemi. Il-volum tal-fondi proprji għandux jaqbeż il-valur standard tal-proporzjon adegwatezza tal-kapital. L-aħħar huwa tip ta 'klijenti assigurazzjoni. Dan juri li l-bank huwa interessat fl-attività normali fis-suq. Wara kollox, jekk l-azzjonisti jinvestu fondi tagħhom stess, tiggarantixxi li dawn se jkunu investiti bl-attenzjoni dovuta aktar. Iżda ma 'deterjorament qawwi fil-kwalità tal-proporzjon adegwatezza tal-kapital portafoll tas-self tista' tilħaq il-limiti. F'dan il-każ, il-bank titlef il-liċenzja.

ħruġ

Tkun evitata sitwazzjoni kritika, il-Bank Ċentrali qed tieħu miżuri biex jistabbilizzaw il-kondizzjoni finanzjarja tal-organizzazzjoni. kapitalizzazzjoni addizzjonali - huwa l-forniment mill-Bank tar-Russja li istituzzjonijiet ta 'kreditu self subordinat. Huwa parti mill-addizzjonali finanzjament. Dan ifisser li f'każ ta 'falliment, passiv lill-Bank Ċentrali ser jiġu esegwiti aħħar. Liġi hija ddikjarata u l-livell ta 'l-ordni tal-parteċipazzjoni tal-istat fil-proċess. Self bħal dan jista 'jingħata b'mod indirett, permezz tal-Aġenzija għall-assigurazzjoni tad-depożiti (DIA) fil -forma ta' bonds ta 'bonds ta' self federali (OFZ). Skema simili ġiet użata, bl-finanzjarja kriżi fl-2008 sena.

aħbarijiet riċenti

F'Diċembru 2014, President Russu iffirmaw liġi dwar kapitalizzazzjoni addizzjonali ta 'banek li jammontaw għal 1 triljun bir-rublu. Il-lista ta ' "xxurtjati" IG ippubblikati Frar 2015. Self se jingħataw mhux biss permezz tal-BFL, iżda wkoll self subordinat konvenzjonali. Dan se jgħin ACB biex issolvi l-kwistjoni ta 'kapitalizzazzjoni tal-banek. L-applikanti jridu jissottomettu lill 2015/01/06 ftiehmu li jixtru impenn mill-Aġenzija u l-Bank Ċentrali - biex jipprovdu għall-ħtiġiet speċifiċi tal-istituzzjoni.

kundizzjonijiet

Il-Bank għandu, fi żmien 36 xahar żdiedet b'aktar minn 1% tal-volum ta 'self b'ipoteka, self għal negozji żgħar u ta' daqs medju. Huwa wkoll possibbli varjant ta 'l-flussi ta' flus fid-direzzjoni tas-setturi l-aktar importanti tal-ekonomija. Ħtieġa oħra hija li jiżdied il-kapital azzjonarju b'50% tal-fondi riċevuti mill-profitti jew investimenti tal-azzjonisti. Il-banek fil-36 xahar li ġejjin ma tistax jgħollu l-pagi għall-ħaddiema. Il-fattur aħħar huwa b'mod aktar estensiv u trażżan l-gwida mid-deċiżjoni biex jipparteċipaw fil-programm. Rikapitalizzazzjoni - din l-għajnuna, li huwa disponibbli fil-kondizzjonijiet iebsa ħafna.

L-essenza tal-proċess

Għall-industrijalizzazzjoni ta 'l-ekonomija teħtieġ kapaċità infużjoni sostanzjali tal-istat. L-influwenza ta 'investituri barranin għandu jkun limitat. Banek huma meħtieġa li joħorġu self fil-mira kbar. Dan rikapitalizzazzjoni parzjalment immirati. L-organizzazzjoni ma jirċevix "live" flus, u OFZ. Fl-istess ħin hi se jiġbdu ammont simili fuq tagħhom stess. Get biss kwart tal-ammont eżistenti ta 'fondi proprji, li, imbagħad, m'għandhomx jeċċedu 25 biljun rublu. Dan huwa, kapitalizzazzjoni addizzjonali - miżura tal-kapaċità tal-banek reġjonali li potenzjalment jistgħu jieħdu pożizzjoni b'saħħitha fis-suq u li jiżviluppaw b'mod indipendenti. Dan huwa kkonfermat mit-termini tal-programm: l-organizzazzjoni għandha tkun portafoll żieda self ta 'kull xahar minn 1% jew aktar.

esperjenza internazzjonali

Il-kriżi tal-2009 wriet l-effettività ta 'dan il-metodu. Imbagħad il-gvern Amerikan ipprovda triljuni ta 'dollari biex jirrestawraw il-kondizzjoni finanzjarja tal-istituzzjonijiet ta' kreditu mingħajr ebda sanzjonijiet. 4 snin wara l-Bank Ewropew iffinanzjat l-istituzzjonijiet Griegi jammonta għal 50 biljun ewro. Wara l-istabbilizzazzjoni tas-sitwazzjoni l-investitur jirċievi xi profitt nett organizzazzjonijiet. Dan hu għaliex huwa importanti li bħala l-aħħar kien l-istat.

Il-volum tal-fondi proprji ta 'istituzzjonijiet ta' kreditu naqsu minħabba r-rekwiżiti tal-Bank Ċentrali biex jiffurmaw riservi. Parti mill-fondi tidher biss fuq il-karta: OS eżaġerat, tagħmir, bini u assi oħra li ma jistgħux jintużaw bħala sorsi ta 'finanzjament. Biex jikkontrollaw is-sitwazzjoni, il-Bank Ċentrali tistabbilixxi standards u kontrolli speċjali biex tara jekk l-organizzazzjoni ta 'opportunitajiet kapitali.

Biex tagħmel dan, il-istress tests huma miżmuma. esperti analiżi tar-riskju jfasslu, proċessi ekonomiċi kumplessi jistgħu jaffettwaw l-istituzzjoni. Fit-teorija, tali verifika għandha sseħħ fuq bażi trimestrali. Fl-Ukrajna, huwa l-aħħar darba kien sar fuq talba tal-FMI fl-2014. Imbagħad l-esperti magħduda bħala kapital jirreaġixxu f'każ li l-ħruġ ta 'depożiti u t-tkabbir ta' dejn. Skond ir-riżultati tat-testijiet ġie deċiż li kapitalizzazzjoni.

Dwar il-prospetti ta 'żvilupp tas-suq ipotekarju

Il-Ministeru tal-Finanzi jistenna li l-banek se jkunu jistgħu jżidu l-volum ta 'self għall-proprjetà immobbli minn 15%. Hija l-mira ieħor, li hija diretta rikapitalizzazzjoni. Xi jfisser? Banek mhux se jkunu jistgħu jużaw il-fondi biex jixtru l-munita, kif ġara fl-2008. Din hija aħbar tajba. Iżda biex iżid is-self għall-meħtieā se jkun diffiċli ħafna. Se jkollhom inaqqsu rati ta 'imgħax u jieħu parti mill-obbligi. Aħna naqblu ma 'dan, mhux l-organizzazzjonijiet kollha. Peress li l-żieda tal-kapital - huwa volontarju, il- "VTB 24" u "Rosbank" irrifjuta li jipparteċipa fil-programm, bl-argument il-fatt li huma profitti biżżejjed.

Fuq xerrejja potenzjali influwenzati minn ħafna fatturi: kundizzjonijiet ta 'kreditu, li jitilgħu prezzijiet appartament kunfidenza dħul stabbli. It-tnaqqis żgħir fir-rata jistgħu jiġu kkumpensati mill-ħlasijiet mensili oħra. Huwa bilkemm tali miżura se żżid id-domanda għal dan is-servizz. Ipoteki b'rati baxxi ta 'imgħax tista' toħroġ biss dawk li jissellfu bi storja ta 'kreditu perfetta. Bank Din il-pożizzjoni hija ġġustifikata. U barra minn hekk, mhux kull min jissellef jista 'jkun assigurat li s-solvenza tagħha ma jinvolvix deterjorament fis-10-15 sena li ġejjin.

Esperti jbassru li r-riżultat pożittiv tal-żieda fil-kapital se jwassal għal rati aktar baxxi, jiżdiedu d-domanda fis-segment ta ' "ekonomija", fejn is-sehem ta' tranżazzjonijiet ta 'ipoteki huwa 80%. Persuni kwistjoni ta 'xiri ta' appartament hija akuta, jieħdu vantaġġ ta 'tnaqqis żgħir fil-mija. Il-bqija tal-xerrejja x'aktarx se jkollhom jistennew bidla sinifikanti fl-ispiża tal-kreditu. Is-sehem ta 'transazzjonijiet ta' ipoteki fis-segment primjum, rari jaqbeż 20%. Għalhekk, ir-rata bidla probabbli li jkollhom impatt fuq id-domanda. Ħafna mill-xerrejja ta 'proprjetà immobbli li jħallas bin-nifs għal kondizzjonijiet individwali.

rikapitalizzazzjoni tal-banek: għandek bżonn tkun taf l-depożitant

1. Din il-miżura hija użata biex iżidu l-assi jew ikopru telf. L-inizjatur tal-azzjonisti tista 'sservi proċess. F'dan il-każ qed nitkellmu dwar ġbir ta 'fondi għal self ġdid.

2. Il-preżenza ta 'problemi fil-bank ma jfissirx li hu għandu bżonn flus. Forsi l-Bank Ċentrali riveduta l-istandards, u l-istituzzjoni ta 'kreditu mhix biżżejjed profitti akkumulati minn snin preċedenti sabiex jintlaħqu l-miri. Għalkemm il-rikapitalizzazzjoni tal-banek Ukraini fl-2014 kienet maħsuba biex ikopru telf.

3. L-ewwel, l-istabbiliment ta 'appelli lill-azzjonisti. Jekk dawn ma jkunux jistgħu jiffinanzjaw l-organizzazzjoni, li tibda tiftix investituri barranin. Liġi dwar kapitalizzazzjoni addizzjonali ta 'banek teħtieġ li kull tibdil tal-kapital awtorizzat iridu jkunu rreġistrati mal-Bank Ċentrali. Wara jiddepożita fondi fuq kont u jistgħu jintużaw biss bħal kwalunkwe assi ieħor.

4. Jekk jattiraw kapital tad-dejn ma kienx possibbli li tkopri t-telf, il-bank għandu jew itfi l-volum tan-negozju, jew likwidati.

5. Il-kapitalizzazzjoni addizzjonali - rakkomandazzjoni, mhux rekwiżit. Iż-żieda kapitali ma tiżgurax is-solidità finanzjarja ta 'l-organizzazzjoni. Jekk l-azzjonisti huma diżonesti, allura l-fondi jistgħu jintużaw biex ifornu l-portafoll ta 'self. F'dan il-każ, huwa probabbli li wara xi żmien, l-organizzazzjoni mill-ġdid ikun hemm bżonn għall-assistenza finanzjarja.

konklużjoni

Wieħed mill-modi li jistgħu jintużaw biex jistabbilizzaw il-kondizzjoni finanzjarja tal-istituzzjonijiet ta 'kreditu - Żieda kapitali. X'inhu dan? Tipprovdi assistenza finanzjarja lill-bank mill-azzjonisti, il-Bank Ċentrali jew istituzzjonijiet internazzjonali oħra. President Russu tard 2014 iffirmaw liġi li taħtha 27 istituzzjonijiet reġjonali jistgħu jiksbu self subordinat. Iżda jixtiequ ftit, minħabba li l-kondizzjonijiet tas-self huma stretti ħafna.